新NISA まちがえやすい限度額

NISAで積み立てだけでなく成長投資枠で少し攻めの投資をする場合
限度額ってどうるのか？
素朴な疑問が出てきたので、シンプルに整理してみました。

ググってみると詳しく説明したサイトはたくさんあるので
このブログでは「読むのが面倒だからサクッと知りたい」
そんな人向きです。

年間投資枠と非課税保有限度額

下記の表については説明するまでもないですが、重要なポイントは

投資と売却で投資枠がどうなるか

成長投資枠の例

今年100万円を投資して、半年後に100万円を売却した
実際には含み損益がありますがわかりやすい損益￥０と仮定

今年の投資枠は　240万円ー100万円　＝　140万円　となります

次は保有資産を売却した場合の例

前年に投資した100万円を今年売却した
実際には含み損益がありますがわかりやすい損益￥０と仮定

今年の投資枠は　240万円ー100万円　＝　140万円　ではなく
今年の投資枠は通常通り240万円
全体の非課税保有限度額が100万円分、復活することになります。

実際には売却せず長期保有が殆どかもしれないですが、利益確定する場合に
売却額が投資額をすべてなのか一部なのかによって計算が変わってきます。
まあ、ざっくりと理解しておけば慌てなくてすみそうですね。

最速投資枠消費の例

最後に、爆速でmax投資をする場合の投資例です。

こうできれば羨ましいですが・・・

毎月の積立額、年間の積立額、1800万円達成する期間は５年！

	投資枠	毎月の投資額	年間つみたて回数	年間金額	必要年数
つみたて投資枠	6,000,000	100,000	12	1,200,000	5
成長投資枠	12,000,000	200,000	12	2,400,000	5
合　計	18,000,000	300,000		3,600,000

忘れてはいけないのは順調に利益が出続ければの話です
万が一元本割れすることもあるので気をつけなければ。

しかし、「下がればいずれは上がる」です。

一喜一憂しない精神力も必要ですし、
生活費を投入してしまうことがないブレーキもとても重要です。